[政經商情] 行動支付系統將跨境連線：新加坡泰國FinTech合作向前行
作者：荊柏鈞
東南亞的金融科技快速發展，即將進入跨境合作的新階段。新加坡金融管理局（MAS）近日宣佈，新加坡今年7月正式推出的行動支付系統 PayNow ，將與同樣於今年中上路的泰國電子支付 PromptPay合作，跨境連結兩套系統。未來正式連線後，兩國的民眾可能僅需要透過電話號碼，就可以不受時空限制，進行跨境轉帳等交易手續。
新加坡金管局（Monetary Authority of Singapore，簡稱MAS）局長孟能文（Ravi Menon），本週二（11月14日）於年度新加坡金融科技節（Singapore FinTech Festival）上，宣佈與泰國的跨境支付合作案。他表示已和泰國央行泰國銀行（Bank of Thailand）達成共識，將運用最新科技發展，攜手把PayNow 與PromptPay系統連結起來，降低跨境支付與結算的成本。
隨著行動科技日新月異地發展，行動電子支付系統也成為多國積極發展的重點項目。新加坡身為亞洲金融重鎮以及東南亞金融中心，也不想在此項金融科技（FinTech）下的重要領域落後其它東亞國家。這項星泰跨境行動支付案，加上孟能文另外宣佈的一項新加坡金管局與美國麻省理工學院（ MIT）的金融科技研發合作計畫，將為新加坡朝智慧國（Smart Nation）發展的目標，注入更多資源與能量。
力推數位經濟與區域合作
剛接下東協輪值主席的新加坡，宣布將以推動東協的數位經濟（digital economy）與電子商務（e-commerce）合作為優先目標。以投資自身開始，新加坡已編列大約2.25億新幣（約新台幣47億）的預算，投入金融科技與創新方案（Financial Sector Technology & Innovation Scheme）。該方案包含研發人工智慧（AI）、設立金融創新中心、強化資訊分析技術等。
此次PayNow與泰國PromptPay的合作模式，也可能運用至區域內其它國家。新加坡教育部長王乙康（Ong Ye Kung，同時也身兼金管局董事）本週一透露，目前新加坡也正在和中國大陸以及印度研擬類似的跨境支付方式。
一些金融專業人士認為，建立跨境支付網絡是極具策略性的政策。新加坡KPMG財務部門主管Chia Tek Yew表示，和泰國、中國以及印度合作跨境支付是有邏輯的一步，因為這些國家都是貿易重要地點。他預期這些網絡建立後，對於選擇在新加坡設立據點的公司，將可以期待更方便、不需現金的交易方式。
邁向「無現金」（cashless）時代
新加坡銀行公會推出的PayNow系統於今年7月10日正式上路，參與的銀行包括星展（DBS）、華僑（OCBC）、大華（UOB）、匯豐銀行（HSBC）、渣打銀行（Standard Charter）、花旗（Citibank）、馬來亞銀行（Maybank）。PayNow不是一個手機應用程式（app），而是銀行推出的新功能。設置完成後，利用PayNow轉帳時，直接從指定的銀行帳戶扣款。目前PayNow主要定位於消費者之間的轉帳業務，但王乙康表示，明年將擴張至商家付費系統。
其實目前新加坡已有多項行動支付平台。除了國際的蘋果支付（Apple Pay）、安卓支付（Android Pay）、三星支付（Samsung Pay）外，獅城的NETSPay、星展銀行PayLah!、華僑銀行Pay Anyone等也積極佈局搶攻電子支付市場。NETSPay今年九月甚至走入小販中心，與攤販合作推出掃碼付費服務。
不過，林林總總的支付平台似乎缺乏整合，也讓提升此類交易平台的普及率遇到阻礙。在今年的國慶群眾大會演講（National Day Rally Speech），新加坡總理李顯龍即強調，這些系統之間「沒有對話」，造成民眾還是普遍偏好使用現金或支票。李顯龍認為要發展智慧國與數位經濟，整合電子支付系統勢在必行。
泰國政府也大約於今年7月左右，全面推行PromptPay系統。不過上路以來，被外界質疑資訊安全性不足，可能觸犯個人隱私。泰國財政部積極向外保證PromptPay安全性，也在強化相關的功能。就在新加坡金管局局長孟能文宣佈跨境支付的同天，泰國銀行也宣佈五家銀行通過QR Code「監理沙盒」（regulatory sandbox）測試階段，將正式同意開泰銀行（Kasikornbank）、泰國匯商銀行（Siam Commercial Bank）、泰京銀行（Krungthai Bank）、盤谷銀行（Bangkok Bank）與泰國國家儲蓄銀行（Government Savings Bank）在PromptPay系統下推行QR Code掃碼的轉帳交易服務。
可以預期，新加坡PayNow與泰國PromptPay發展一旦成熟後，行動支付使用普及率的提高將使得現金的使用降低，讓這些國家邁入「無現金」社會的時代。
參考資料：
- PayNow to be linked to Thailand’s PromptPay, among slew of initiatives announced at Fintech Festival (Straits Times)
- S’pore, Thailand to link up e-payment systems (Today)
- Nod for QR code payment (Bangkok Post)
- Digital economy a focus for Singapore as Asean chair (Straits Times)
- Singapore unveils initiatives in bid to be regional fintech hub (Channel NewsAsia)
- PayNow to rope in businesses; S’pore plans for payment links abroad (Business Times)
- National Day Rally: Singapore to go bigger on e-payments with PayNow, common QR code (Channel NewsAsia)
